Банковская система РФ

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроиз-водства. Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций.
В банковской сфере впервые нашли конкретное проявление признаки демонополизации, деловой конкуренции. Безусловно, развитие рыночных отношений будет стимулировать дальнейшее совершенствование банковской системы, возрастание ее роли в укреплении экономических связей.
Банки, таким образом, - это следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Можно утверждать, что банк - это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в их совокупности концентрируются в едином центре. Считается, что начало банковской деятельности в России было положено в первой половине XVIII в., когда так называемая, Монетная контора начала осуществлять первые банковские операции.
Банковская система - ключевое звено кредитной системы, концентрирующее основную массу кредитных и финансовых операций.
Банки - одно из древнейших и наиболее распространенных групп кредитных учреждений, выполняющих в настоящее время большинство кредитно - финансовых услуг по существу являющихся институтами универсального профиля.
Самым значительным результатом реформы банковской системы стало создание банков, впервые начавших действовать на принципах хозяйственного расчета. Такими банками стали акционерные, коммерческие и кооперативные банки. 
Подавляющая часть новообразовавшихся банков России появились в результате отраслевой и межотраслевой интеграции, позволяющей перейти от дотаций в области финансирования предприятий к рынку инвестиций.
Экономическая и правовая ответственность за работу банка с клиентами полностью легла на учредителей и пайщиков банка. Сегодня коммерческие банки проводят финансовую политику по отношению к каждому конкретному предприятию. Банки учитывают перспективы развития предприятия. Инвестиционного проекта и дифференцируют режим финансирования в зависимости от кредитоспособности и прибыльности проекта.
Отношения между банками и клиентами сегодня носят договорной характер. Клиенты самостоятельно выбирают банки для кредитно -расчетного обслуживания.
Коммерческие банки различных видов, а также другие кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных банковских операций, и Центрального банка России, как главный банк страны образуют банковскую систему России. Для финансирования отдельных целевых, региональных и иных программ создаются банки (банки развития) в порядке и на условиях, предусмотренных законодательными актами России.
В настоящее время в России   образовалась двухуровневая банковская система:
-    первый уровень: Центральный банк России;
-    второй уровень:
а) коммерческие банки;
б) иные кредитные учреждения.
Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.
Целями деятельности Банка России являются:
    защита и обеспечение устойчивости рубля;
    развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
    обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);
10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Ставка рефинансирования ЦБ - это процентная ставка, которую использует ЦБ РФ при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования.
Ставка рефинансирования является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого центральный банк воздействует на ставки межбанковского рынка, а также на ставки по кредитам и депозитам, которые предоставляют кредитные организации юридическим и физическим лицам.
Прогнозирование процентной ставки осуществляется с использованием текущей реальной ставки рефинансирования ЦБ РФ (R) – фактической текущей ставки, скорректированной на текущий уровень инфляции:
               (1)
Где:
R – реальная ставка рефинансирования,
r – номинальная (фактическая) ставка рефинансирования,
i – прогноз инфляции на текущий год.
Принимается, что реальная ставка рефинансирования остается постоянной на всем горизонте планирования процентных ставок. С учетом данного предположения, прогноз ставки на год Т находится по следующей формуле:
                            (2)
Где:
rT – номинальная (фактическая) ставка рефинансирования в периоде Т,
ij – прогноз инфляции на период j.
Динамика ставки рефинансирования в России с 2000 по 2007 года представлена в Табл.
Исторический максимум в 1993 - 1994 годах - 210%
Исторический минимум в настоящее время - 10.5%.
Таблица 1 - Динамика ставки рефинансирования в России с 2000 по 2007 года
Период действия         Ставка, %
 29 января 2007      по настоящее время     10.5
 23 октября 2006     28 января 2007      11
 26 июня 2006     22 октября 2006      11.5
 26 декабря 2005     25 июня 2006     12
 15 июня 2004     25 декабря 2005      13
 15 января 2004     14 июня 2004     14
 21 июня 200     14 января 2004      16
 17 февраля 2003     20 июня 2003     18
  7 августа 2002     16 февраля 2003     21
  9 апреля 2002     6 августа 2002     23
  4 ноября 2000     8 апреля 2002      25
  10 июля 2000     3 ноября 2000     28
  21 марта 2000     9 июля 2000      33
  7 марта 2000     20 марта 2000     38
  24 января 2000     6 марта 2000      45
  10 июня 1999     23 января 2000     55

Кредитная система в Российской Федерации состоит из трёх уровней: первый представлен центральным банком, второй - коммерческими, сберегательными, ипотечными, специализированными банками: а третий - специализированными небанковскими кредитно-финансовыми институтами.
Коммерческие банки - это основное звено банковской системы. Главным отличием от центрального является отсутствие у них права эмиссии банкнот. Коммерческие банки осуществляют почти все виды банковских операций: кассовые, расчётные, кредитные, валютные, операции с ценными бумагами, оказание всевозможных финансовых и посреднических услуг и т.д.
Ипотечные банки базируют свою деятельность на выдаче ипотечных ссуд на строительство жилья, сберегательные банки осуществляют привлечение сбережений населения, выдают потребительские кредиты, проводят валютные и расчетные операции.
Специализированные банки выполняют банковские услуги одного или нескольких видов.
Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты осуществляют специальные операции, которые не могут выполнять банки. Страховые компании проводят операции по страхованию физических и юридических лиц. Частные пенсионные фонды на основании взносов физических лиц должны выплачивать пенсии по достижении определенного возраста. Инвестиционные фонды базируют свою деятельность на продаже своих акций и вложении в ценные бумаги промышленных, торговых и транспортных компаний.  

Похожие рефераты:

• Банковская система РФ
Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроиз-водства. Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующ...
• Банковская гарантия

Банковская гарантия — односторонняя сделка, содержащая обязательство одного лица - кредитной или страховой организации (гаранта), принятое им по просьбе другого лица (принципала), упл...
• Банковская отчетность и основы бухгалтерского учета в кредитных организациях
Банковская отчетность — это единая система количественных характеристик и показателей, отражающих финансовое и имущественное положение кредитной организации и результаты ее деятельности на от...
• Банки и банковская услуга как результат интеграции банка в мировую финансовую систему

В настоящее время в России сформировалась и действует двухуровневая банковская система. Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с...
• Судебная система РФ

Конституции развитых стран не только имеют высшую юридическую силу, но и расцениваются наукой конституционного права практически как венец развития правовой мысли. Тем не менее все эти давн...